13岁孩子卖妈妈黄金首饰换零花钱，家庭财商教育该补课了

13岁的小徐为了换零花钱，在没有告知母亲的情况下，私自拿走家中的黄金首饰，出售给小区某店铺。母亲发现后找到店家要求返还，协商未果后代小徐向法院提起诉讼。法院审理认为，限制民事行为能力人实施的超出其年龄、智力的民事法律行为，未经法定代理人同意或追认，应属无效，最终判决黄金买卖交易无效。

这不是个案。今年以来，类似的新闻频繁出现：重庆13岁男孩多次偷拿家中黄金首饰变卖换手机玩游戏；浙江绍兴11岁女生半年内6次偷卖家中黄金首饰，金额达16000余元；宁夏银川13岁少年两周内分三次卖掉家中的香奈儿、爱马仕等名牌包，获得37800元。

这些事件的共同点是：未成年人、贵重物品、家长不知情、商家违规收购。但在指责"熊孩子"和"不良商家"之外，更值得反思的是家庭财商教育的普遍缺失。

孩子为什么会卖家里的东西？

很多家长把孩子偷卖家中物品的行为简单归结为"不听话""不懂事"，但实际上，这背后至少有三个层次的问题。

第一个层次是物权意识缺失。很多孩子不明白"你的东西是你的，我的东西是我的，动别人的东西要先问一下"。在他们看来，家里的东西就是"大家的"，我需要钱的时候拿出去卖了换钱，似乎没什么大不了。这种物权意识的缺失，本质上是家庭教育中缺乏对"边界"的教育。

第二个层次是对"价值"没有概念。很多孩子知道黄金首饰、名牌包能换钱，但完全不知道这些东西背后的金钱价值和人力成本。一条金项链可能是妈妈攒了几个月工资买的，一个名牌包可能是爸爸出差带回来的纪念品，但在孩子眼里，这些只是"能换零花钱的东西"。他们对价值的认知，停留在"能换多少游戏皮肤"这个层面。

第三个层次是消费管理能力不足。很多孩子没有稳定的零花钱制度，想要什么东西就直接找家长要，家长给不给、给多少全看心情。当家长不给或者给得不够时，孩子就会想其他办法——包括偷卖家中物品。这本质上是因为孩子没有学会如何管理自己的钱，如何在有限的预算内做选择。

这三个层次的问题，归结到一点就是：财商教育的缺失。

财商教育到底教什么？

很多家长一听"财商教育"，就觉得是教孩子怎么赚钱、怎么投资、怎么理财。但实际上，对未成年人来说，财商教育的核心不是赚钱，而是三个基本能力：认识钱、管理钱、尊重钱。

认识钱，是让孩子明白钱是什么、从哪里来、能做什么。很多孩子生活在数字支付时代，钱变成了手机里的一串数字，轻轻一点就能花出去。他们没有见过家长辛苦工作赚钱的过程，自然不会珍惜钱。财商教育的第一步，就是让孩子建立"钱是劳动换来的"这个基本认知。

管理钱，是让孩子学会如何在有限的预算内做选择。这需要家长建立稳定的零花钱制度，定期给孩子发放一定金额的零花钱，让孩子自己决定怎么花。花超了就自己承担后果，花不完可以存起来。在这个过程中，孩子会慢慢学会区分"需要"和"想要"，学会做预算，学会延迟满足。

尊重钱，是让孩子明白钱背后的价值和劳动，不浪费、不挥霍、不攀比。这包括尊重自己的钱，也包括尊重别人的钱和财物。物权意识是尊重钱的基础——只有明白"别人的东西不能随便动"，才能真正理解"钱不是随便就能花的"。

这三个能力，不是靠说教就能学会的，需要在日常生活中反复练习。

家庭财商教育怎么落地？

财商教育听起来很抽象，但实际上可以从很小的事情做起。

第一，建立稳定的零花钱制度。这是财商教育最基础也是最重要的一步。家长可以根据孩子的年龄和家庭实际情况，跟孩子商量一个合适的零花钱金额，确定发放周期（比如每周或每月），定期发放，保持稳定性。更重要的是，要跟孩子约定零花钱的使用规则，比如哪些东西可以用零花钱买、哪些不行，然后定期跟孩子一起复盘使用情况。据教育行业普遍观察，建立稳定零花钱制度的家庭，孩子的消费管理能力明显优于没有零花钱制度的家庭。

第二，让孩子参与家庭消费决策。比如周末去超市购物，可以让孩子参与制定购物清单，比较不同品牌的价格，计算总价。出去吃饭，可以让孩子看菜单、算价格、决定点什么菜。这些看似简单的活动，实际上是在培养孩子的消费意识和预算管理能力。我们做内容运营这几年观察到，从小参与家庭消费决策的孩子，长大后的理财能力普遍更强。

第三，用真实案例做教育素材。新闻里的"熊孩子卖黄金"事件，就是很好的财商教育素材。家长可以跟孩子一起讨论：这个孩子做得对不对？为什么不对？如果你是他，你会怎么做？通过讨论，让孩子自己得出结论，比单纯说教有效得多。

第四，家长自己要做好榜样。财商教育最有效的方式不是说教，而是身教。如果家长自己花钱大手大脚、经常冲动消费、不尊重别人的财物，孩子也会有样学样。反过来，如果家长自己有良好的消费习惯，孩子自然会受到影响。

商家和社会层面该承担什么责任？

家庭财商教育是基础，但仅靠家庭还不够，商家和社会层面也需要承担相应的责任。

对金银回收、奢侈品回收等专业经营主体来说，在进行贵重物品回收交易时，应该严格核实交易者的年龄、身份信息及物品权属证明，审慎对待未成年人参与的大额交易。如果违规与未成年人达成交易，不仅交易可能被法院判决无效，还可能面临行政处罚。据行业普遍数据，近年来涉及未成年人的贵重物品回收纠纷每年都在增长，其中大部分是因为商家没有严格核实交易者身份。

对监管部门来说，需要加强对回收行业的规范管理，明确未成年人交易的审核标准和操作流程。同时，也需要加强对未成年人的消费教育和保护，建立更加完善的未成年人消费纠纷解决机制。

对学校来说，可以将财商教育纳入校本课程或课外活动，通过模拟银行、跳蚤市场、创业大赛等形式，让孩子在实践中学习理财知识。目前很多学校已经开始尝试，但整体覆盖范围还不够广，教学质量也参差不齐。

FAQ

问：孩子偷卖家中黄金首饰，家长能要回来吗？ 答：可以。根据《民法典》规定，限制民事行为能力人（8周岁以上的未成年人）实施的超出其年龄、智力的民事法律行为，未经法定代理人同意或追认，应属无效。黄金首饰属于贵重物品，其价值明显超出未成年人的认知和处分能力，家长可以向法院起诉要求确认交易无效并返还财产。

问：商家收购未成年人的黄金首饰，需要承担什么责任？ 答：如果商家明知对方是未成年人仍收购贵重物品，交易可能被判决无效，商家需要返还财产。如果商家在收购过程中存在欺诈、胁迫等行为，还可能面临行政处罚。建议商家在收购贵重物品时，严格核实交易者的年龄、身份信息和物品权属证明，对未成年人参与的大额交易要格外谨慎。

问：孩子多大可以开始财商教育？ 答：财商教育可以从3到4岁就开始。这个阶段的孩子已经能理解"钱可以买东西"的基本概念，可以通过游戏、绘本等方式让孩子认识钱币、理解交换。随着年龄增长，逐步引入零花钱制度、消费决策、储蓄规划等内容。财商教育是一个长期的过程，不是一蹴而就的。

问：给孩子多少零花钱合适？ 答：这没有统一标准，需要根据家庭经济状况、孩子年龄、当地消费水平等因素综合考虑。一般来说，小学生每周10到50元，初中生每周50到100元，高中生每月200到500元，是比较常见的范围。关键不是金额多少，而是建立稳定的发放制度和使用规则，让孩子学会管理自己的钱。

参考来源

• 光明网：13岁孩子卖妈妈黄金首饰换零花钱
• 今日头条：13岁"熊孩子"把妈妈的黄金首饰卖了，买卖行为有效吗？
• 中华网：女子31斤黄金被儿子全部卖掉，财商教育缺失引反思
• 央广网："熊孩子"偷卖家中奢侈品包变现37800元，法院：合同无效